Казахстан реформирует страховой рынок: что изменится для граждан и бизнеса
В Казахстане подготовили программу развития страхового рынка на 2026–2030 годы. Она предусматривает изменения в обязательном и добровольном страховании, новые механизмы урегулирования страховых случаев, развитие цифровых каналов продаж и создание системы обязательного страхования жилья от природных катастроф. Основные инициативы представили на XIV Конгрессе финансистов Казахстана.
Страховой рынок вырос, но его проникновение остается низким
Как сообщил заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нуржан Турсунханов, с начала 2022 года активы страховых организаций увеличились в 2,6 раза — с 1,8 до 4,8 трлн тенге.
За этот же период объем страховых премий вырос в 2,4 раза — с 591,7 млрд до 1,4 трлн тенге, а страховые выплаты — в 3,1 раза, со 135,9 до 417,9 млрд тенге.
При этом проникновение страхования в экономику остается относительно низким. По итогам 2025 года отношение валовых страховых премий к ВВП составило 1,22%. Для сравнения: в развивающихся странах среднемировой показатель составляет 2,7%, в развитых — 6,7%.
Программа развития страхового рынка включает шесть стратегических направлений и 18 инициатив. Ее цель — расширить страховую защиту населения и бизнеса, повысить доступность продуктов и прозрачность работы страховых организаций.
Новые правила обязательного страхования
Одним из направлений реформы станет переход к единой модели обязательного страхования с гибким регулированием тарифов. Планируется установить тарифный коридор, в рамках которого страховые компании смогут учитывать индивидуальные риски клиентов и самостоятельно определять стоимость полисов.
Изменения затронут и обязательное автострахование. Предлагается внедрить механизм прямого урегулирования страховых случаев. После ДТП пострадавший сможет обратиться непосредственно в свою страховую компанию независимо от того, где застрахована ответственность виновника аварии. Взаиморасчеты между страховщиками будут проводиться отдельно.
Также автовладельцам предоставят выбор формы возмещения ущерба: денежная выплата или ремонт автомобиля на СТО страховщика. Для объективной оценки стоимости восстановления Ассоциация страховщиков будет вести единый справочник цен на запасные части и ремонтные работы.
Реформирование коснется и обязательного страхования работников от несчастных случаев. Планируется усовершенствовать методику оценки профессиональных рисков и расчета страховых тарифов на основе актуарных расчетов.
Страхование жилья от природных катастроф
Одной из ключевых инициатив программы станет создание системы обязательного страхования жилья от природных катастроф.
По словам Нуржана Турсунханова, около 75% территории Казахстана подвержено высоким рискам стихийных бедствий. При этом страхованием жилья от природных катастроф охвачено только 3,2% жилищного фонда.
Сейчас значительная часть расходов на помощь гражданам, пострадавшим от масштабных природных бедствий, ложится на государство. Новая система должна обеспечить предварительное формирование финансовых ресурсов для поддержки пострадавших и снизить нагрузку на бюджет.
Пенсионные аннуитеты и цифровые маркетплейсы
Программа предусматривает расширение добровольного страхования. В частности, планируется внедрить новые виды пенсионных аннуитетов, которые будут сочетать гарантированные пожизненные выплаты с инвестиционной составляющей. Граждане смогут самостоятельно выбирать соотношение этих частей в зависимости от своих финансовых целей.
Еще одно направление — цифровизация страхового рынка. Единую страховую базу данных планируется развивать как платформу для обмена информацией и сопровождения договоров на всех этапах их жизненного цикла. Также предполагается законодательно закрепить статус цифровых страховых маркетплейсов, где граждане смогут сравнивать предложения разных страховых компаний и приобретать полисы онлайн.
Отдельные изменения предусмотрены для страховых посредников. Постановлением Агентства от 30 октября установлено обязательное раскрытие размера комиссионного вознаграждения страховых агентов в договорах и страховых полисах. Кроме того, планируется расширить возможности агентов и брокеров, одновременно повысив требования к их квалификации и профессиональной ответственности.
Новый закон о страховании
Еще одной инициативой станет создание независимого Центрального актуария на базе дочерней организации АО «Единый накопительный пенсионный фонд».
В его задачи войдут разработка единой методологии актуарных расчетов, таблиц смертности, расчет и пересмотр тарифов по обязательным классам страхования, а также независимая оценка страховых рисков и финансовой устойчивости страховых организаций.
Для реализации реформ Агентство подготовило проект нового Закона о рынке страхования. Он предусматривает модернизацию системы регулирования, пересмотр структуры классов и видов страхования с учетом международной практики и устранение избыточных требований.
Внесение законопроекта в Курултай планируется до конца 2026 года.
